PROBLEMAS Y RECLAMACIONES

Finalmente, en este bloque analizaremos cuestiones como los problemas que pueden surgir a la hora de realizar tus compras a distancia, fundamentalmente los relacionados con los pagos no autorizados y el fraude online. Por ejemplo, veremos el  régimen de responsabilidades existente tanto del usuario como de las entidades bancarias en el caso de pagos no autorizados y el fraude asociado a la utilización de tarjetas u otros medios de pago, explicando asimismo las herramientas necesarias para defender tus derechos como usuario.

Operaciones de pago no autorizadas o ejecutadas incorrectamente

Cuando el titular de una tarjeta bancaria se percata de que se ha producido una operación de pago no autorizada (ej. por pérdida o robo de la tarjeta) o bien que una operación sí autorizada se ha ejecutado incorrectamente, debe comunicarlo a la entidad emisora de la tarjeta, sin tardanza injustificada y en un plazo máximo de 13 meses desde la fecha de la operación.

RECUERDA No obstante, conviene avisar cuanto antes a la entidad emisora, ya que, desde dicho aviso, el titular queda libre de responsabilidad sobre el uso que un tercero pueda hacer de la tarjeta, no soportando consecuencia económica alguna por el uso que se le pueda dar a la tarjeta con posterioridad a la notificación. Por el contrario, antes de efectuar dicho aviso, el titular de la tarjeta soportará las perdidas por operaciones no autorizadas por el uso de tarjetas, hasta un límite de 150 euros, siempre que no haya obrado de forma fraudulenta o negligente (esto es, siempre que haya cumplido los deberes de custodia de la tarjeta y de sus datos -por ejemplo, número secreto o PIN-) y haya avisado inmediatamente de su posible uso incorrecto.

En estos casos corresponderá a la entidad demostrar que la operación de pago fue autenticada, registrada con exactitud y contabilizada, así como que no se vio afectada por un fallo técnico.

Fraudes en compras por internet

Si bien como hemos visto, existe un régimen aplicable en caso de operaciones de pago no autorizadas o ejecutadas incorrectamente, conviene distinguir también dos posibles situaciones que se pueden producir a la hora de comprar por Internet:

• Operaciones de pago no autorizadas efectuadas con tarjeta en las que su titular no ha perdido su posesión (es decir, copia de la tarjeta u operaciones de pago no autorizadas realizadas a través de Internet, como compras, transferencias, etc.). En estos casos corresponde a la entidad devolver de inmediato, al titular de la tarjeta, el importe íntegro de la operación de pago no autorizada. Con posterioridad, la entidad investigará los supuestos hechos fraudulentos y obrará en consecuencia, por ejemplo cargando de nuevo el importe de la operación al cliente si ésta no demuestra ser fraudulenta.
• Operaciones de pago no autorizadas derivadas de la utilización de una tarjeta extraviada o sustraída. En este caso, como hemos comentado anteriormente, el titular de la tarjeta únicamente soportará las pérdidas derivadas de la utilización de la tarjeta extraviada o sustraída hasta un máximo de 150 euros. Por otra parte, el titular no soportará consecuencia económica alguna derivada del uso fraudulento de la tarjeta extraviada o sustraída con posterioridad a la notificación a la entidad del extravío, sustracción o utilización no autorizada de la tarjeta.

PARA AMPLIAR CONTENIDOS Accede al programa “Las cuentas claras” de Radio 5 en el que se hace referencia al fraude por Internet pinchando aquí.

RECUERDA En todo caso es conveniente tomar una serie de medidas para minimizar el riesgo de los pagos realizados por Internetcon tu tarjeta, como son: - Realizar pagos solo a través de páginas de “Comercio Electrónico Seguro” (reconocibles por el icono de un candado). Los datos de la tarjeta irán encriptados, de forma que establecimiento comercial no llega a conocer los datos de la tarjeta. - Controlar el número de tarjetas que tienes y su localización. - No anotar nunca el número secreto (PIN), es mejor memorizarlo. - No utilizar como PIN datos fáciles de adivinar, como por ejemplo, el día de tu cumpleaños. - No introducir nunca los datos de seguridad de tu tarjeta a través de enlaces electrónicos, aunque en apariencia tales enlaces puedan parecer de la propia entidad bancaria.